Yönetici Sorumluluk Sigortası (D&O)
Yönetim kurulu üyeleri ve yöneticilerin görevlerini yerine getirirken aldıkları kararlar, ihmal veya hata iddiaları nedeniyle karşılaşabilecekleri şahsi mali sorumluluk risklerini yönetin.
Görev sırasında yapılan hata, ihmal veya yanlış beyan iddiaları.
Poliçe şartları kapsamında hukuki savunmaya ilişkin giderler.
Yöneticinin şahsi malvarlığına yönelebilecek mali talepler.
Şirketin yöneticileri adına yaptığı belirli tazmin ödemelerinin değerlendirilmesi.
Yönetim kararlarından doğabilecek şahsi sorumluluk risklerine karşı güvence
Yönetici Sorumluluk Sigortası, uluslararası kullanımıyla Directors & Officers Liability Insurance (D&O), şirket yöneticileri ve yönetim kurulu üyelerine görevlerini yerine getirirken yöneltilen belirli hata, ihmal, yanlış beyan veya görev ihlali iddialarından kaynaklanan mali sorumlulukları poliçe şartları doğrultusunda güvence altına almayı amaçlar.
Yöneticiler yalnızca şirket adına karar veren kişiler değildir; bazı durumlarda aldıkları kararlar nedeniyle şahsen sorumlu tutulmaları da gündeme gelebilir. Hissedarlar, çalışanlar, müşteriler, alacaklılar veya kamu otoriteleri tarafından ileri sürülen talepler ciddi savunma ve tazminat maliyetleri oluşturabilir.
Serik Sigorta olarak şirketin faaliyet alanını, ortaklık ve yönetim yapısını, finansal büyüklüğünü ve maruz kalabileceği yönetici sorumluluk risklerini birlikte değerlendirerek uygun D&O poliçe yapısının oluşturulmasına yardımcı oluyoruz.
Yönetim kurulu üyeleri ve üst düzey yöneticiler
Poliçedeki sigortalı tanımına bağlı olarak şirketin karar alma ve yönetim süreçlerinde görev alan farklı kişiler teminat kapsamına dahil edilebilir.
- Yönetim kurulu üyeleri
- Genel müdür ve üst düzey yöneticiler
- Belirli görevlerdeki şirket yöneticileri
- Eski yöneticiler
- Yeni atanan yöneticiler
Yöneticiye farklı taraflardan sorumluluk iddiası yöneltilebilir
Yönetici sorumluluk talepleri yalnızca şirket ortaklarından gelmeyebilir. Şirketin faaliyet gösterdiği yapı ve sektöre göre farklı taraflardan talepler gündeme gelebilir.
- Hissedarlar ve yatırımcılar
- Çalışanlar
- Müşteri ve iş ortakları
- Alacaklılar
- Düzenleyici ve kamu otoriteleri
Bir yönetim kararı hangi durumlarda sorumluluk iddiasına dönüşebilir?
Yanlış Yönetim Kararı
Şirketin mali zarara uğradığı iddia edilen bir yönetim kararının yöneticiye sorumluluk olarak yöneltilmesi.
Görev İhlali İddiası
Yöneticiye görevlerini gereken özenle yerine getirmediği yönünde iddia yöneltilmesi.
Yanlış veya Eksik Beyan
Yönetim tarafından verilen bir bilginin hatalı veya eksik olduğu gerekçesiyle tazminat talep edilmesi.
Çalışan Talepleri
Belirli yönetim kararları nedeniyle çalışanlardan hukuki talepler gelmesi.
Hissedar Talebi
Ortak veya yatırımcıların şirket değerine zarar verildiğini iddia etmesi.
Regülasyon Riski
Yönetim faaliyetleri nedeniyle düzenleyici süreç veya soruşturmayla karşılaşılması.
Yönetici Sorumluluk Sigortasında Side A, Side B ve Side C ne anlama gelir?
D&O poliçelerinde uluslararası uygulamada farklı koruma bölümleri bulunabilir. Kapsam ve terminoloji sigorta şirketine göre değişebileceğinden poliçe özel şartları ayrıca incelenmelidir.
Side A
Şirketin yönetici adına tazmin sağlayamadığı durumlarda yöneticinin şahsi sorumluluğuna yönelik koruma.
Side B
Şirketin yönetici adına yaptığı poliçe kapsamındaki belirli tazmin ödemelerinin şirkete geri ödenmesine yönelik yapı.
Side C
Poliçe ve sigortalı tanımına göre şirket tüzel kişiliğine yönelik belirli talepler için sınırlı kurumsal teminat.
Yönetici Sorumluluk Sigortasında yalnızca teminat limitine bakmak yeterli değildir
D&O poliçeleri teknik yapıya sahip ürünlerdir. Poliçedeki ihbar esasları, geçmişe dönük kapsam ve özel istisnalar birlikte değerlendirilmelidir.
Yönetici Sorumluluk poliçelerinde ihbar tarihi kritik olabilir
D&O poliçeleri çoğunlukla talep esaslı bir yapı üzerinden çalışır. Bu nedenle yalnızca olayın ne zaman gerçekleştiği değil, sorumluluk talebinin ne zaman yapıldığı ve sigorta şirketine ne zaman bildirildiği de önem taşıyabilir.
Poliçe yenilenirken kesintisiz devamlılık, geçmişe dönük tarih ve bilinen olayların bildirimi özellikle kontrol edilmelidir.
Yönetim sorumluluğu yalnızca büyük şirketlerin riski değildir
Şirketinizin yönetim yapısına uygun D&O poliçesi
Antalya merkezli Serik Sigorta olarak Türkiye genelindeki şirketlerin Yönetici Sorumluluk Sigortası ihtiyaçlarını değerlendiriyoruz. Şirket büyüklüğü, yönetim yapısı, faaliyet alanı, iştirakler ve yönetici sorumluluk riskleri doğrultusunda uygun teminat ve limit yapısının oluşturulmasına yardımcı oluyoruz.
Yönetici Sorumluluk Sigortası hakkında bilmeniz gerekenler
Yönetici tanımı, savunma giderleri, geçmişe dönük kapsam, şirket tazmini ve poliçe ihbar esaslarıyla ilgili önemli soruları aşağıdan inceleyebilirsiniz.
Yönetici Sorumluluk Sigortası kimleri kapsar?
Sigortalı tanımına bağlı olarak yönetim kurulu üyeleri, şirket müdürleri, üst düzey yöneticiler ve poliçede tanımlanan diğer yöneticiler kapsam dahilinde olabilir.
Yönetici neden şahsen sorumlu tutulabilir?
Yöneticinin görevini yerine getirirken yaptığı iddia edilen hata, ihmal, görev ihlali veya yanlış beyan nedeniyle kendisine şahsen hukuki sorumluluk yöneltilebilir.
Savunma giderleri teminat kapsamında olabilir mi?
Poliçe kapsamındaki bir yönetici sorumluluk talebine karşı hukuki savunma giderleri poliçe şartlarına göre teminat kapsamında değerlendirilebilir.
Savunma giderlerinin teminat limitini tüketip tüketmediği mutlaka kontrol edilmelidir.
Şirket yöneticinin zararını karşılamışsa poliçe devreye girer mi?
Poliçede bulunan şirket tazmini veya Side B yapısı kapsamında şirketin yönetici adına yaptığı belirli ödemeler sigorta koruması içinde değerlendirilebilir. Kesin kapsam poliçeye göre değişir.
Eski yöneticiler de poliçeden yararlanabilir mi?
Poliçe şartlarına bağlı olarak geçmiş dönemlerde görev yapmış yöneticilere ilişkin talepler de değerlendirilebilir. Görev dönemi, geçmişe dönük tarih ve ihbar zamanı önemlidir.
Yeni atanan yöneticiler otomatik olarak kapsamda mıdır?
Poliçedeki yönetici tanımı yeni atanan kişileri kapsayabilir; ancak belirli görevler, iştirakler veya şirket yapısındaki değişiklikler için ayrıca bildirim gerekebilir.
Hissedarların yönelttiği talepler kapsanabilir mi?
Hissedar veya yatırımcıların yönetim kararları nedeniyle yönelttiği belirli talepler D&O sigortasının önemli risk alanlarından biridir. Kapsam poliçe şartlarına göre değerlendirilir.
Çalışanlardan gelen talepler kapsanabilir mi?
İstihdam uygulamalarına ilişkin bazı talepler poliçeye veya ek teminatlara göre değerlendirilebilir. Her çalışan talebinin otomatik olarak D&O kapsamında olduğu varsayılmamalıdır.
Para cezaları ve idari cezalar teminat kapsamında mıdır?
Para cezaları, idari yaptırımlar ve benzeri ödemelerin sigortalanabilirliği mevzuata ve poliçe şartlarına bağlıdır. Otomatik olarak teminat kapsamında oldukları varsayılmamalıdır.
Kasıtlı davranışlar teminat kapsamında mıdır?
Kasıt, hile, şahsi menfaat sağlama veya hukuka aykırı kazanç gibi durumlara ilişkin istisnalar D&O poliçelerinde önemli yer tutar. Kesin kapsam poliçe özel şartlarından kontrol edilmelidir.
Claims Made poliçe ne demektir?
Talep esaslı poliçelerde sorumluluk iddiasının ve poliçeye bildirimin belirli poliçe dönemleri içerisinde gerçekleşmesi önem taşır. Olay tarihi tek başına yeterli olmayabilir.
Geçmişe dönük tarih neden önemlidir?
Geçmişte gerçekleşmiş yönetim faaliyetlerinden kaynaklanan ve daha sonra ortaya çıkan taleplerin kapsamı, poliçedeki geçmişe dönük tarih ve bilinen olay hükümlerinden etkilenebilir.
Şirket satın alma veya birleşme halinde poliçe güncellenmeli midir?
Birleşme, satın alma, kontrol değişikliği, yeni iştirak veya önemli kurumsal yapı değişiklikleri poliçeyi etkileyebilir. Bu tür durumlarda sigorta şirketine bilgi verilmesi gerekir.
Yurt dışındaki iştirakler kapsama alınabilir mi?
Yurt dışındaki iştiraklerin kapsama dahil edilmesi coğrafi kapsam, şirket sahipliği, yerel mevzuat ve sigortacının kabulüne göre değerlendirilir.
Yönetici Sorumluluk Sigortası limiti nasıl belirlenir?
Limit belirlenirken şirketin aktif büyüklüğü, ciro, ortaklık yapısı, çalışan sayısı, finansal borçluluk, faaliyet sektörü, yurt dışı operasyonlar ve olası dava büyüklüğü birlikte değerlendirilmelidir.
Yönetici Sorumluluk Sigortası fiyatı nasıl belirlenir?
Prim; şirketin sektörü, mali büyüklüğü, finansal yapısı, ortaklık yapısı, hasar geçmişi, talep edilen limitler, coğrafi kapsam ve özel teminatlara göre değişebilir.
Teklif için hangi bilgiler gerekir?
Teminat dışı durumlar nelerdir?
Teminat dışı haller poliçe genel ve özel şartlarına göre belirlenir. Kasıt, hile, bilinen talepler, şahsi menfaat, belirli cezalar ve poliçede açıkça istisna edilen riskler kapsam dışında olabilir.
D&O poliçelerinde istisnaların ve ihbar şartlarının teklif aşamasında ayrıntılı incelenmesi özellikle önemlidir.
Yönetici Sorumluluk Sigortası şirketin genel sorumluluk poliçesi değildir
D&O Sigortası yönetim faaliyetlerinden doğabilecek belirli mali sorumluluklara odaklanır. İş kazası, ürün sorumluluğu, üçüncü şahıs zararları veya mesleki faaliyetler farklı sorumluluk sigortalarının konusu olabilir.
Yönetim ekibinizin sorumluluk risklerini birlikte değerlendirelim
Şirket yapınızı ve faaliyet bilgilerinizi paylaşın; yönetici ve yönetim kurulu üyelerinize uygun D&O teminat ve limit seçeneklerini birlikte değerlendirelim.