3. Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası
Faaliyetiniz sırasında üçüncü kişilerin uğrayabileceği bedeni ve maddi zararlardan doğabilecek hukuki sorumluluklara karşı işletmenizi güvence altına alın.
Üçüncü kişilerin yaralanması veya sağlık zararlarından doğan sorumluluklar.
Üçüncü kişilere ait mallarda meydana gelebilecek zararlar.
İşletmenin faaliyetinden kaynaklanabilecek sorumluluk riskleri.
Poliçe kapsamındaki olaylardan doğan tazminat taleplerine karşı güvence.
İşletmenizin üçüncü kişilere karşı hukuki sorumluluğunu güvence altına alın
3. Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası; sigortalının faaliyetleri sırasında üçüncü kişilerin bedeni veya maddi zarara uğraması sonucunda doğabilecek hukuki sorumluluğun, poliçede belirlenen teminat, limit ve özel şartlar kapsamında güvence altına alınmasını amaçlayan bir sorumluluk sigortasıdır.
Bir müşterinin iş yerinde yaralanması, faaliyet sırasında üçüncü kişilere ait bir mala zarar verilmesi veya işletmenin sorumluluğunu doğurabilecek farklı olaylar önemli tazminat taleplerine neden olabilir. Bu nedenle teminat limitlerinin işletmenin gerçek riskine göre belirlenmesi önemlidir.
Üçüncü kişilerin yaralanmasından doğabilecek sorumluluklar
İşletme veya faaliyet nedeniyle üçüncü bir kişinin yaralanması, sağlık zararına uğraması veya daha ağır sonuçların oluşması halinde sigortalının hukuki sorumluluğu gündeme gelebilir.
- Müşteri ve ziyaretçi yaralanmaları
- İşletme alanındaki kazalar
- Faaliyetten kaynaklanan bedeni zararlar
- Poliçe kapsamındaki tazminat talepleri
Üçüncü kişilere ait mallarda oluşabilecek zararlar
İşletmenin faaliyetleri sonucunda üçüncü kişilere ait bina, eşya, ekipman veya diğer malların zarar görmesi durumunda sigortalının sorumluluğu doğabilir.
- Üçüncü kişilere ait eşya zararları
- Bina veya tesis zararları
- Faaliyet kaynaklı maddi zararlar
- Poliçe kapsamındaki tazminat talepleri
Üçüncü kişilerle temas eden hemen her işletme için önemli bir güvence
Riskin büyüklüğü faaliyet türü, ziyaretçi yoğunluğu, işletme alanı ve üçüncü kişilerle olan etkileşim düzeyine göre değişir.
Oteller & Turizm
Misafir ve ziyaretçi yoğunluğunun yüksek olduğu işletmeler.
Mağaza & İş Yerleri
Müşterilerin düzenli olarak bulunduğu ticari işletmeler.
Üretim & Sanayi
Faaliyetleri üçüncü kişiler açısından risk oluşturabilecek işletmeler.
Site & Tesisler
Ortak alan veya tesis kullanımı nedeniyle sorumluluk riski bulunan yapılar.
Hangi durumlarda 3. şahıs sorumluluğu doğabilir?
İş Yerinde Kayma veya Düşme
Bir müşteri veya ziyaretçinin işletme alanındaki bir nedenle yaralanması.
Üçüncü Kişi Malına Zarar
Faaliyet sırasında başka bir kişiye ait eşyaya veya mala zarar verilmesi.
Tesis Kaynaklı Zarar
İşletmenin bina, tesis veya kullanılan alanlarından kaynaklanan zararlar.
Faaliyet Kaynaklı Olay
İşletmenin yürüttüğü faaliyet sonucunda üçüncü kişilerin zarar görmesi.
Sorumluluk sigortasında doğru limit seçimi kritik öneme sahiptir
3. Şahıs Mali Sorumluluk Sigortasında teminat limiti; işletmenin faaliyet konusu, tesis büyüklüğü, müşteri ve ziyaretçi sayısı, olası zarar büyüklüğü ve sözleşmesel gereklilikler dikkate alınarak belirlenmelidir.
Yetersiz limit, büyük bir hasarda işletmenin tazminatın bir bölümünü kendi kaynaklarından karşılamasına neden olabilir.
3. Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası hakkında bilmeniz gerekenler
Poliçe kapsamı ve işletmenizin sorumluluk riskleri hakkında önemli konuları aşağıdaki başlıklardan inceleyebilirsiniz.
3. Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası kimleri kapsar?
Üçüncü şahıs kavramı genel olarak sigortalı dışında kalan ve poliçe kapsamında üçüncü kişi olarak değerlendirilen kişileri ifade eder.
Kimin üçüncü kişi sayılacağı ve hangi kişilerin kapsam dışında kalacağı poliçenin genel ve özel şartlarına göre ayrıca değerlendirilmelidir.
Müşterinin iş yerinde yaralanması teminat kapsamında olabilir mi?
İşletmenin kusuru veya hukuki sorumluluğunu doğurabilecek bir olay sonucunda müşterinin yaralanması halinde talep, poliçe kapsamı ve olayın özellikleri doğrultusunda değerlendirilebilir.
Her hasar kendi oluş şekli ve poliçe hükümleri çerçevesinde incelenir.
Çalışanların uğradığı zararlar bu poliçeden karşılanır mı?
Çalışanlara karşı işverenin sorumlulukları ayrı bir risk alanıdır ve genel olarak İşveren Mali Sorumluluk Sigortası kapsamında değerlendirilir.
İşveren Sorumluluk Sigortasını İnceleyin →Kiralanan iş yerinde oluşan zararlar kapsama girer mi?
Kiracı ve mal sahibi arasındaki sorumluluklar poliçedeki özel şartlara ve ek teminatlara bağlı olarak farklı şekilde değerlendirilebilir.
Kiralanan bina veya tesise ilişkin sorumluluk riskleri varsa teklif aşamasında mutlaka belirtilmelidir.
Manevi tazminat talepleri teminat kapsamında mıdır?
Manevi tazminat teminatı her poliçede otomatik olarak bulunmayabilir. Sigorta şirketinin ürünü ve poliçe şartlarına göre ek teminat veya özel limit uygulanabilir.
İşletmenin risk profiline göre manevi tazminat teminatının teklif aşamasında özellikle değerlendirilmesi faydalıdır.
Hukuki savunma giderleri poliçeye dahil olabilir mi?
Hasara bağlı hukuki süreçlerde ortaya çıkan savunma veya hukuki giderlerin kapsamı sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir.
Bu giderlerin teminat limiti içerisinde mi yoksa ayrıca mı değerlendirildiği teklif sırasında kontrol edilmelidir.
Taşeronların verdiği zararlar kapsama dahil midir?
Taşeron veya alt yüklenicilerin faaliyetlerinden doğabilecek sorumlulukların kapsamı poliçenin özel şartlarına bağlıdır.
İşletmede düzenli olarak taşeron kullanılıyorsa bu durumun risk bilgileri içerisinde sigorta şirketine bildirilmesi gerekir.
Ürün nedeniyle üçüncü kişiye verilen zararlar bu poliçede karşılanır mı?
Üretilen veya satılan bir ürün nedeniyle üçüncü kişilerin zarar görmesi ayrı bir sorumluluk alanı oluşturabilir.
Bu tür riskler için Ürün Sorumluluk Sigortası ayrıca değerlendirilmelidir.
Ürün Sorumluluk Sigortasını İnceleyin →Poliçe limiti nasıl belirlenmelidir?
Limit belirlenirken işletmenin faaliyeti, günlük ziyaretçi sayısı, bina ve tesis özellikleri, yapılan işler, üçüncü kişilerle temas seviyesi ve olası maksimum tazminat büyüklüğü birlikte değerlendirilmelidir.
Büyük işletmelerde kişi başı, olay başı ve yıllık toplam limitlerin ayrı ayrı incelenmesi önemlidir.
Muafiyet uygulanabilir mi?
Sigorta şirketi ve risk yapısına göre bazı maddi zarar teminatlarında muafiyet uygulanabilir.
Muafiyet oranı veya tutarı teklif ve poliçe özel şartlarında açık şekilde kontrol edilmelidir.
Hasar olduğunda ne yapılmalıdır?
Olayın gerçekleşmesinden sonra mümkün olan en kısa sürede sigorta acentesine veya sigorta şirketine bilgi verilmesi, olayın fotoğraf ve belgelerle kayıt altına alınması önemlidir.
Üçüncü kişinin talebi, olay tutanağı, kamera kayıtları, fotoğraflar, faturalar ve diğer belgeler hasar incelemesinde gerekli olabilir.
Hasar Hizmetlerimizi İnceleyin →Teminat dışı durumlar nelerdir?
Teminat dışında kalan durumlar sigorta şirketinin genel ve özel şartlarına göre değişebilir. Kasıtlı hareketler, poliçe kapsamı dışında kalan faaliyetler ve açıkça istisna edilen riskler teminat dışında değerlendirilebilir.
Poliçe düzenlenmeden önce istisnaların, muafiyetlerin ve özel şartların işletmenin faaliyeti açısından incelenmesi önemlidir.
Her işletmenin üçüncü şahıs sorumluluk riski aynı değildir
Otel, restoran, üretim tesisi, mağaza veya şantiye gibi farklı faaliyetlerde üçüncü şahıs risklerinin niteliği ve büyüklüğü değişir. Poliçenin faaliyet alanına göre hazırlanması, uygun teminatların eklenmesi ve yeterli limit belirlenmesi önemlidir.
İşletmenizin üçüncü şahıs sorumluluk risklerini birlikte değerlendirelim
Faaliyet alanınızı, tesis özelliklerinizi ve mevcut risklerinizi paylaşın; işletmeniz için uygun teminat ve limit yapısını birlikte oluşturalım.