İşverenler, çalışanlarının iş kazası sonucu yaralanması, sürekli sakatlığa uğraması veya hayatını kaybetmesi halinde önemli hukuki ve mali sorumluluklarla karşılaşabilir. Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından yapılan ödemeler, işverenin iş kazasından kaynaklanan bütün sorumluluklarının sona erdiği anlamına gelmez. Olayın özelliklerine göre çalışan, hak sahipleri veya SGK tarafından işverene yönelik çeşitli tazminat ve rücu talepleri gündeme gelebilir.
İşveren Sorumluluk Sigortası, işyerinde meydana gelebilecek iş kazaları nedeniyle işverenin çalışanlarına karşı doğabilecek hukuki sorumluluğunu, poliçede belirtilen teminatlar ve limitler çerçevesinde güvence altına almayı amaçlayan bir sorumluluk sigortasıdır.
Sektörde İşveren Mali Mesuliyet Sigortası veya İşveren Mali Sorumluluk Sigortası ifadeleri de aynı sigorta ihtiyacını tanımlamak amacıyla yaygın olarak kullanılmaktadır.
Serik Sigorta olarak Türkiye genelindeki işletmelerin İşveren Sorumluluk Sigortası ihtiyaçlarını değerlendiriyor, işletmenin faaliyet alanına ve risk yapısına uygun teminat ve limitlerin belirlenmesine yardımcı oluyoruz.
İşveren Sorumluluk Sigortası Nedir?
İşveren Sorumluluk Sigortası, iş kazaları sonucunda işverene yüklenebilecek hukuki sorumluluk nedeniyle ortaya çıkabilecek ve poliçe kapsamına giren tazminat taleplerine karşı güvence sağlamayı amaçlar.
Bir çalışanın iş kazası sonucunda bedensel zarara uğraması, çalışma gücünü geçici veya sürekli olarak kaybetmesi ya da hayatını kaybetmesi işveren açısından ciddi mali sonuçlar doğurabilir.
Ancak çalışanın iş kazası geçirmesi tek başına sigortadan otomatik olarak ödeme yapılacağı anlamına gelmez. Olayın meydana geliş şekli, tarafların kusur ve sorumluluk durumları, talebin hukuki niteliği ve poliçe şartları birlikte değerlendirilir.
İşveren Sorumluluk Sigortası Neleri Kapsar?
Sigortanın kapsamı İşveren Sorumluluk Sigortası Genel Şartları, poliçede belirlenen limitler, ek sözleşmeler, klozlar ve özel şartlara göre belirlenir.
İş kazası nedeniyle çalışanın veya hak sahiplerinin işverene yöneltebileceği ve poliçe kapsamına giren tazminat talepleri ile ilgili mevzuat çerçevesinde SGK tarafından işverene yöneltilebilecek belirli rücu talepleri sigorta açısından değerlendirilebilir.
Poliçe hazırlanırken yalnızca bir teminat tutarı belirlemek yerine şahıs başına, kaza başına ve yıllık toplam limitlerinişletmenin gerçek risk büyüklüğü açısından yeterli olup olmadığı incelenmelidir.
SGK Ödeme Yaparsa İşverenin Sorumluluğu Biter mi?
Hayır. İşveren Sorumluluk Sigortasının önemli olmasının temel nedenlerinden biri budur.
Çalışanın iş kazası geçirmesi halinde Sosyal Güvenlik Kurumu mevzuat kapsamında çeşitli ödemeler yapabilir. Ancak SGK’nın ödeme yapması, işverenin çalışan veya hak sahiplerine karşı doğabilecek bütün hukuki sorumluluklarını her durumda ortadan kaldırmaz.
Olayın niteliğine göre işverene karşı ayrıca tazminat talepleri gündeme gelebilir. SGK da mevzuattaki şartların oluşması halinde yaptığı belirli ödemeler nedeniyle sorumlu tarafa rücu edebilir.
Bu nedenle özellikle çalışan sayısı veya iş kazası riski yüksek işletmelerde İşveren Sorumluluk Sigortasının yeterli teminat limitleriyle düzenlenmesi önemlidir.
İş Kazalarında Maddi Tazminat Talepleri
İş kazası çalışanın çalışma gücünü geçici veya kalıcı şekilde etkileyebilir.
Çalışanın bedensel zarara uğraması, sürekli iş göremez hale gelmesi veya hayatını kaybetmesi halinde olayın özelliklerine göre önemli maddi tazminat talepleri ortaya çıkabilir.
Tazminatın büyüklüğü üzerinde çalışanın yaşı, geliri, maluliyet oranı, kusur dağılımı ve olayın diğer hukuki özellikleri etkili olabilir.
Bu nedenle poliçedeki teminat limitlerinin yalnızca mevcut çalışan sayısına bakılarak belirlenmesi yerine, ağır bir iş kazasında ortaya çıkabilecek olası tazminat büyüklüğü de dikkate alınmalıdır.
Manevi Tazminat Teminatı Var mı?
İş kazaları sonucunda çalışan veya olayın niteliğine göre yakınları tarafından manevi tazminat talepleri de gündeme gelebilir.
Ancak manevi tazminatın her İşveren Sorumluluk Sigortasında otomatik olarak teminat altında olduğu düşünülmemelidir.
Teklif değerlendirilirken manevi tazminat teminatının bulunup bulunmadığı, varsa limiti ve bu limitin ana sorumluluk limitine dahil mi yoksa ayrıca mı uygulandığı kontrol edilmelidir.
Bu nedenle iki İşveren Sorumluluk Sigortası teklifini yalnızca prim üzerinden karşılaştırmak doğru olmayabilir.
İşveren Tarafından Sağlanan Servis Araçları
Çalışanların işveren tarafından sağlanan araçlarla işe getirilip götürülmesi özellikle yüksek çalışan sayısına sahip işletmeler açısından önemli bir risk oluşturabilir.
Servis taşımacılığı sırasında meydana gelen kazaların İşveren Sorumluluk Sigortası kapsamında nasıl değerlendirileceği poliçenin genel ve özel şartlarına bağlıdır.
İşletmenin personel servisi kullanması halinde bu durum teklif aşamasında belirtilmeli; işveren tarafından sağlanan taşıma sırasında meydana gelebilecek kazalara ilişkin teminatın poliçedeki durumu kontrol edilmelidir.
Servis araçlarının işletmeye ait olması veya taşıma hizmetinin dışarıdan alınması gibi durumlar da risk değerlendirmesini etkileyebilir.
İşyeri Dışında Görevlendirilen Çalışanlar
Her çalışan yalnızca işyerinin fiziksel sınırları içerisinde çalışmaz.
Montaj, bakım, teknik servis, satış, sevkiyat, saha çalışması veya müşteri ziyareti gibi nedenlerle personel işyeri dışında görevlendirilebilir.
Bu nedenle İşveren Sorumluluk Sigortası hazırlanırken çalışanların işyeri dışında görev yapıp yapmadığı ve bu faaliyetlerden kaynaklanan risklerin poliçede nasıl değerlendirildiği kontrol edilmelidir.
Özellikle saha personeli yoğun işletmeler açısından bu konu önem taşır.
Yurt Dışında Görevlendirilen Çalışanlar
İnşaat, mühendislik, teknik servis, montaj, turizm ve uluslararası proje faaliyetlerinde çalışanların geçici veya sürekli olarak yurt dışında görevlendirilmesi söz konusu olabilir.
Standart bir İşveren Sorumluluk Sigortasının dünyanın her yerinde otomatik olarak geçerli olduğu varsayılmamalıdır.
Yurt dışında çalışan veya geçici görevlendirilen personel bulunuyorsa çalışılan ülke, görev süresi, yapılan iş ve coğrafi kapsam sigorta şirketine doğru şekilde bildirilmelidir.
Taşeron ve Alt İşveren Çalışanları
İnşaat, sanayi, üretim, turizm ve hizmet sektörlerinde işletmenin kendi personelinin yanında taşeron veya alt işveren çalışanları da aynı çalışma alanında faaliyet gösterebilir.
Taşeron personelinin otomatik olarak ana işverenin İşveren Sorumluluk Sigortasına dahil olduğu varsayılmamalıdır.
Ana işveren-alt işveren ilişkisi, taraflar arasındaki sözleşmeler, çalışanların hangi işverene bağlı olduğu ve poliçedeki sigortalı ve çalışan tanımları birlikte değerlendirilmelidir.
Özellikle büyük projelerde taşeron ve alt yüklenici faaliyetlerinin teklif aşamasında sigorta şirketine açıkça bildirilmesi önemlidir.
Oteller İçin İşveren Sorumluluk Sigortası
Oteller ve turizm tesisleri aynı işletme içerisinde birbirinden oldukça farklı risklere sahip çok sayıda çalışan istihdam edebilir.
Mutfak, teknik servis, kat hizmetleri, çamaşırhane, yiyecek-içecek, havuz, bahçe, güvenlik ve bakım bölümlerindeki çalışanların karşılaştıkları iş kazası riskleri birbirinden farklıdır.
Özellikle sezon döneminde çalışan sayısının önemli ölçüde artması halinde poliçedeki personel ve ücret bilgilerinin güncel tutulması gerekir.
Personel servisleri, teknik personelin yaptığı yüksek riskli işler, sezonluk çalışanlar ve taşeron hizmetleri de otellerin İşveren Sorumluluk Sigortası hazırlanırken değerlendirilmesi gereken konular arasındadır.
İnşaat ve Sanayi İşletmelerinde İşveren Sorumluluğu
İnşaat, üretim ve sanayi faaliyetlerinde yüksekte çalışma, ağır makine kullanımı, elektrik, kaynak işleri, kaldırma ekipmanları ve hareketli makineler nedeniyle ağır sonuçlu iş kazaları meydana gelebilir.
Bu işletmelerde yalnızca çalışan sayısına bakarak teminat limiti belirlemek yeterli olmayabilir.
İşin tehlike seviyesi, geçmiş iş kazaları, çalışanların görevleri, taşeron kullanımı ve tek bir olayda birden fazla çalışanın zarar görebilme ihtimali birlikte değerlendirilmelidir.
Özellikle kaza başına toplam limit, birden fazla çalışanın aynı olaydan etkilendiği kazalarda kritik hale gelebilir.
İşveren Sorumluluk Sigortası Limiti Nasıl Belirlenmeli?
Doğru teminat limitinin belirlenmesinde çalışan sayısının yanında işletmenin faaliyet konusu ve risk seviyesi önemlidir.
Örneğin aynı sayıda çalışanı bulunan bir ofis işletmesi ile ağır sanayi tesisinin iş kazası riski aynı değildir.
Limit belirlenirken çalışan sayısı, ücretler, faaliyet konusu, çalışanların yaptığı işler, geçmiş iş kazaları, aynı olaydan etkilenebilecek çalışan sayısı ve işletmenin sözleşmesel yükümlülükleri dikkate alınmalıdır.
Özellikle şahıs başına, kaza başına ve yıllık toplam limitlerin ayrı ayrı değerlendirilmesi gerekir.
İşveren Sorumluluk Sigortası Fiyatları Nasıl Belirlenir?
İşveren Sorumluluk Sigortası fiyatları işletmenin risk yapısına göre değişir.
Sigorta şirketleri fiyatlandırma yaparken işletmenin faaliyet konusu, çalışan sayısı, ücret bilgileri, işin tehlike seviyesi, geçmiş iş kazaları ve hasarlar, talep edilen teminat limitleri, ek teminatlar ve poliçeye uygulanacak özel şartları dikkate alabilir.
Dolayısıyla aynı sayıda çalışanı bulunan bir ofis, otel, inşaat şirketi ve ağır sanayi işletmesinin aynı fiyatla sigortalanması beklenmemelidir.
İşveren Sorumluluk Sigortası Teklifleri Nasıl Karşılaştırılmalı?
Teklif karşılaştırmasında yalnızca yıllık sigorta primine bakılması yeterli değildir.
Teminat limitleri, manevi tazminat, SGK rücu taleplerinin poliçedeki durumu, servis taşımacılığı, işyeri dışı görevlendirmeler, yurt dışı faaliyetleri, taşeronlar, muafiyetler ve özel şartlar birlikte değerlendirilmelidir.
Daha düşük primli bir teklif, işletme açısından önemli bir teminatı içermiyorsa gerçekte daha avantajlı olmayabilir.
İşveren Sorumluluk Sigortası ile Ferdi Kaza Sigortası Arasındaki Fark
Bu iki sigorta birbirinin alternatifi değildir.
İşveren Sorumluluk Sigortası, işverenin çalışanına karşı doğabilecek hukuki sorumluluğunu esas alır.
Ferdi Kaza Sigortası ise poliçede tanımlanan kazalar sonucunda sigortalının vefatı, sürekli sakatlığı ve seçilen diğer teminatlar için poliçede belirlenen sigorta bedelleri üzerinden güvence sağlayan farklı bir sigorta ürünüdür.
Dolayısıyla çalışanlara Ferdi Kaza Sigortası yaptırılmış olması, İşveren Sorumluluk Sigortasının gereksiz olduğu anlamına gelmez.
İşletmenin yapısına göre her iki sigorta birlikte değerlendirilebilir.
İşveren Sorumluluk ile Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Arasındaki Fark
İşveren Sorumluluk Sigortası işletmenin çalışanlarına karşı sorumluluğuna odaklanır.
Üçüncü Şahıs Mali Sorumluluk Sigortası ise işletmenin faaliyetleri nedeniyle müşteri, ziyaretçi veya diğer üçüncü kişilere verebileceği bedeni ve maddi zararlar nedeniyle ortaya çıkabilecek hukuki sorumlulukları konu alır.
Örneğin bir otel çalışanının iş kazası geçirmesi ile otelde konaklayan bir müşterinin işletmenin sorumluluğunda gerçekleşen bir olay nedeniyle yaralanması farklı sigorta konularıdır.
İşveren Sorumluluk Sigortasında Teminat Dışı Durumlar
İşveren Sorumluluk Sigortası çalışanların başına gelebilecek her olayın otomatik olarak karşılandığı bir sigorta değildir.
Olayın iş kazası niteliği, işverenin hukuki sorumluluğu, sigortalı ve çalışan tanımları, poliçenin coğrafi kapsamı, teminat limitleri, muafiyetler ve özel şartlar birlikte değerlendirilir.
Genel şartlarda teminat dışında bırakılan durumların yanında, bazı risklerin ek sözleşmeyle teminat kapsamına alınabilmesi de mümkün olabilir.
Bu nedenle poliçe düzenlenirken standart teminatların yanı sıra işletmenin gerçek faaliyetleri dikkate alınmalıdır.
Türkiye Genelinde İşveren Sorumluluk Sigortası
Çalışan istihdam eden işletmelerin karşı karşıya bulunduğu sorumluluk riskleri sektör ve faaliyet yapısına göre önemli ölçüde değişebilir.
Antalya merkezli Serik Sigorta olarak Türkiye genelindeki işletmelere İşveren Sorumluluk Sigortası konusunda hizmet veriyoruz.
Ofislerden otellere, fabrikalardan üretim tesislerine, inşaat şirketlerinden lojistik işletmelerine kadar farklı sektörlerde çalışan sayısı, faaliyet riski ve olası tazminat büyüklüğü değerlendirilerek işletmeye uygun teminat yapısının oluşturulması önemlidir.
Sık Sorulan Sorular
İşveren Sorumluluk Sigortası nedir?
İş kazaları nedeniyle işverenin çalışanlarına karşı doğabilecek ve poliçe kapsamına giren hukuki sorumluluklarını belirlenen teminat limitleri dahilinde güvence altına almayı amaçlayan sorumluluk sigortasıdır.
İşveren Mali Mesuliyet Sigortası ile İşveren Sorumluluk Sigortası aynı mı?
Sektörde İşveren Mali Mesuliyet Sigortası, İşveren Mali Sorumluluk Sigortası ve İşveren Sorumluluk Sigortasıifadeleri aynı sigorta ihtiyacını tanımlamak amacıyla kullanılabilmektedir. Sayfamızda ürünün genel şartlarındaki adlandırmayla uyumlu olması için ana isim olarak İşveren Sorumluluk Sigortası kullanılmıştır.
İşveren Sorumluluk Sigortası zorunlu mu?
Her işveren açısından genel olarak zorunlu bir sigorta değildir. Bununla birlikte işletmenin sözleşmeleri, ihale şartları veya yürüttüğü projeler nedeniyle İşveren Sorumluluk teminatı talep edilebilir.
SGK ödeme yaparsa İşveren Sorumluluk Sigortasına gerek kalmaz mı?
Hayır. SGK tarafından ödeme yapılması işverenin çalışan veya hak sahiplerine karşı doğabilecek bütün hukuki sorumluluklarının ortadan kalktığı anlamına gelmez.
Manevi tazminat teminatı var mı?
Manevi tazminatın her poliçede otomatik olarak bulunduğu varsayılmamalıdır. Teminatın bulunup bulunmadığı ve varsa uygulanacak limit teklif aşamasında kontrol edilmelidir.
Personel servisinde meydana gelen kazalar teminat altında mı?
Servis taşımacılığına ilişkin risklerin poliçedeki durumu ayrıca incelenmelidir. İşletmenin personel servisi kullanması teklif aşamasında bildirilmelidir.
Taşeron çalışanları İşveren Sorumluluk Sigortasına dahil mi?
Taşeron çalışanlarının otomatik olarak teminat altında olduğu varsayılmamalıdır. Ana işveren-alt işveren ilişkisi ve poliçedeki sigortalı tanımları incelenmelidir.
İşveren Sorumluluk Sigortası ile Ferdi Kaza Sigortası birlikte yapılabilir mi?
Evet. İki ürün farklı riskleri güvence altına aldığı için işletmenin ihtiyacına göre birlikte değerlendirilebilir.
İşveren Sorumluluk Sigortası Teklifi Alın
İş kazaları sonucunda işletmenize yöneltilebilecek tazminat taleplerine karşı doğru teminat yapısını oluşturmak için İşveren Sorumluluk Sigortası teklifi almak üzere Serik Sigorta ile iletişime geçebilirsiniz.
İşletmenizin faaliyet konusu, çalışan sayısı, ücret bilgileri, çalışma koşulları, geçmiş hasarlar ve ihtiyaç duyulan sorumluluk limitleri değerlendirilerek farklı sigorta şirketlerinin teklifleri prim, teminat, limit, muafiyet ve özel şartlarıyla birlikte karşılaştırılabilir.
