Ticari Alacak Sigortası
Vadeli satış yaptığınız müşterilerinizin borçlarını ödeyememesi nedeniyle oluşabilecek ticari alacak kayıplarını yönetin; alıcı portföyünüzü ve tahsilat riskinizi daha güvenli hale getirin.
Alıcının borcunu vadesinde ödeyememesi nedeniyle oluşabilecek kayıplar.
Müşteri bazında kredi limiti ve risk değerlendirmesi.
Vadeli satış yapan işletmelerin ticari alacaklarını daha kontrollü yönetmesi.
Yurt dışı alıcı ve ülke riskleri uygun ürünlerde ayrıca değerlendirilebilir.
Vadeli satışlardan doğan tahsilat riskinizi sigorta ile yönetin
Ticari Alacak Sigortası, işletmelerin mal veya hizmet satışlarından doğan ve poliçe kapsamında bulunan ticari alacaklarının, müşterinin ödeme güçlüğüne düşmesi, iflası veya poliçede tanımlanan diğer ödeme riskleri nedeniyle tahsil edilememesi halinde oluşabilecek zararların belirli bir bölümünü güvence altına almayı amaçlar.
Özellikle vadeli satış hacmi yüksek olan işletmelerde tek bir büyük müşterinin ödeme problemi bile nakit akışını ciddi biçimde etkileyebilir. Bu nedenle yalnızca ciro büyüklüğü değil, alıcı yoğunlaşması ve müşteri başına açık hesap riski de önemlidir.
Serik Sigorta olarak işletmenin vadeli satış yapısını, alıcı portföyünü, vade sürelerini, sektör risklerini ve müşteri bazındaki açık hesap limitlerini birlikte değerlendirerek uygun Ticari Alacak Sigortası yapısının oluşturulmasına yardımcı oluyoruz.
Alıcının ödeme güçlüğüne düşmesi
Poliçede tanımlanan alıcının borcunu ödeyememesi veya belirli bir süre boyunca ödeme yapmaması sonucunda oluşabilecek ticari alacak kayıpları poliçe şartları doğrultusunda değerlendirilebilir.
- İflas veya benzeri mali durumlar
- Uzun süreli ödeme gecikmesi
- Poliçe kapsamındaki ticari borçların tahsil edilememesi
- Alıcı bazlı kredi riski
İhracat alacaklarında ülke kaynaklı riskler
İhracat yapan işletmelerde alıcının ticari riski dışında ülke, transfer, savaş veya benzeri politik riskler de ödeme sürecini etkileyebilir.
- Transfer kısıtlamaları
- Ülke kaynaklı ödeme sorunları
- Poliçe kapsamındaki politik riskler
- İhracat alacaklarının değerlendirilmesi
Vadeli satış yapan işletmeler için güçlü bir finansal risk aracı
Ticari Alacak Sigortasının gerekliliği sektör, alıcı yapısı ve vadeli satış hacmine göre değişir.
Üreticiler
Bayilere, distribütörlere veya kurumsal müşterilere vadeli satış yapan işletmeler.
Toptancılar
Çok sayıda ticari alıcıyla açık hesap çalışan şirketler.
İhracatçılar
Yurt dışındaki müşterilere vadeli satış yapan işletmeler.
Kurumsal Satış Yapanlar
Tek veya birkaç büyük müşteride yüksek alacak birikimi bulunan şirketler.
Ticari alacak riski işletmenin nakit akışını nasıl etkileyebilir?
Müşteri İflası
Büyük bir müşterinin mali sıkıntıya girerek borçlarını ödeyememesi.
Uzun Süreli Gecikme
Alıcının ödeme yapmaması nedeniyle işletmenin açık hesabının büyümesi.
Büyük Müşteri Yoğunlaşması
Cironun önemli bölümünün tek veya birkaç müşteriye bağlı olması.
İhracat Alacağı
Yurt dışındaki müşteriden tahsilatın ticari veya ülke riski nedeniyle aksaması.
Nakit Akışı Bozulması
Tahsil edilemeyen satışların işletmenin kendi ödeme planını zorlaması.
Zincirleme Etki
Bir müşterinin temerrüdünün tedarikçi ve finansman yükümlülüklerine yansıması.
Ticari Alacak Sigortasında her müşteriye aynı limit verilmez
Sigorta şirketi alıcının finansal yapısı, ödeme geçmişi ve kredi riskini değerlendirerek müşteri bazında kredi limiti belirleyebilir. Poliçe korumasının bu limitlerle uyumlu şekilde takip edilmesi önemlidir.
Ticari Alacak Sigortası yalnızca hasar sonrası ödeme sağlayan bir ürün değildir
Poliçe sürecinde alıcıların kredi değerinin takip edilmesi, müşteri bazında limit belirlenmesi ve riskli alıcıların daha erken tespit edilmesi işletmenin ticari kararlarına katkı sağlayabilir.
Bu nedenle Ticari Alacak Sigortası, tahsilat kaybına karşı finansal korumanın yanında kredi yönetimi açısından da önemli bir risk yönetim aracıdır.
Ödeme gecikmesinde zamanında bildirim önemlidir
Alıcının vadesi geçmiş borçlarında poliçede belirtilen ihbar sürelerinin takip edilmesi önemlidir. Sigorta şirketinin onayı olmadan alıcıyla yapılan bazı yeni düzenlemeler hasar değerlendirmesini etkileyebilir.
Tahsilat ve hukuki takip süreci poliçeyle birlikte yürütülebilir
Poliçenin yapısına göre tahsilat takibi, hukuki süreç ve sigortacının alacak üzerindeki hakları hasar sürecinin bir parçası olabilir. Poliçe prosedürlerine uyulması önemlidir.
Finansman ile alacak riskinin sigortalanması aynı şey değildir
Alıcının ödeme riskinin belirli şart ve limitlerle sigortalanmasına odaklanır.
Alacağın finansmana dönüştürülmesi ve tahsilat hizmetleriyle ilişkili farklı bir finansal üründür.
Belirli bir yükümlülüğün yerine getirilmesine yönelik banka veya finansal kurum garantisi niteliğindedir.
Alıcı portföyünüzü ve vadeli satış riskinizi birlikte değerlendirelim
Antalya merkezli Serik Sigorta olarak Türkiye genelindeki üretici, ihracatçı, toptancı ve kurumsal satış yapan işletmelerin Ticari Alacak Sigortası ihtiyaçlarını değerlendiriyoruz. Alıcı sayısı, ciro, vade yapısı, müşteri yoğunlaşması ve açık hesap risklerine göre uygun poliçe yapısının oluşturulmasına yardımcı oluyoruz.
Ticari Alacak Sigortası hakkında bilmeniz gerekenler
Alıcı limiti, vade, ihracat, hasar ihbarı, muafiyet ve tahsilat süreçleriyle ilgili önemli başlıkları aşağıdan inceleyebilirsiniz.
Ticari Alacak Sigortası hangi alacakları kapsar?
Poliçe kapsamında yer alan mal veya hizmet satışlarından doğan ticari alacaklar, poliçede belirlenen alıcı limitleri, vade şartları ve diğer koşullar dahilinde güvence altına alınabilir.
Her müşterim otomatik olarak sigortalı olur mu?
Hayır. Sigorta şirketi alıcıları risk açısından değerlendirir ve müşteri bazında kredi limiti belirleyebilir. Bazı alıcılar için limit verilmeyebilir veya daha düşük limit uygulanabilir.
Alıcı limiti nedir?
Alıcı limiti, belirli bir müşteriye yapılan vadeli satışlardan doğan alacağın sigorta kapsamında değerlendirilebilecek maksimum tutarını ifade eder.
Müşteri ödeme yapmazsa sigorta hemen ödeme yapar mı?
Hayır. Ödeme gecikmesi, bekleme süresi, temerrüt tanımı, alacak takibi ve hasar prosedürleri poliçe şartlarına göre uygulanır. Tazminat süreci bu koşullar tamamlandıktan sonra değerlendirilir.
Müşterinin iflas etmesi teminat kapsamında olabilir mi?
Poliçe kapsamında bulunan bir alıcının iflası veya benzeri mali aciz durumları, ticari alacak sigortasının temel risklerinden biri olarak değerlendirilebilir.
Uzun süreli ödeme gecikmesi teminat kapsamında olabilir mi?
Poliçede tanımlanan süreyi aşan ödeme gecikmeleri, diğer şartların da sağlanması halinde teminat kapsamında değerlendirilebilir.
İhracat alacakları sigortalanabilir mi?
Evet. Uygun ürünlerde yurt dışındaki müşterilere yapılan vadeli satışlardan doğan alacaklar ticari ve belirli politik riskler açısından değerlendirilebilir.
Peşin satışlar Ticari Alacak Sigortasının konusu mudur?
Ürünün temel amacı vadeli ticari alacaklardan doğan ödeme riskini yönetmektir. Peşin satışlarda aynı şekilde bir alacak riski oluşmadığından poliçenin ana konusu değildir.
Çek veya senetle yapılan satışlar kapsanabilir mi?
Ödeme aracının çek veya senet olması tek başına kapsamı belirlemez. Alacağın niteliği, vade, alıcı limiti ve poliçe şartları birlikte değerlendirilmelidir.
Grup şirketlerinden alacaklar teminat kapsamında mıdır?
Grup şirketleri, bağlı ortaklıklar veya ilişkili taraflardan doğan alacaklar poliçelerde özel olarak değerlendirilebilir veya kapsam dışında tutulabilir. Poliçe şartları kontrol edilmelidir.
Vadesi geçmiş alacak sonradan sigortalanabilir mi?
Poliçe başlangıcında zaten ödeme problemi bulunan veya vadesi geçmiş alacakların otomatik olarak teminat altında olduğu varsayılmamalıdır. Mevcut alacakların durumu teklif aşamasında açıkça bildirilmelidir.
Poliçede muafiyet veya sigortalı katılımı olabilir mi?
Evet. Hasarın belirli bir bölümü sigortalı üzerinde bırakılabilir. Tazminat oranı, muafiyet ve sigortalı katılım payı poliçe yapısına göre değişebilir.
Müşterinin kredi limiti poliçe süresinde değişebilir mi?
Evet. Alıcının mali durumu ve ödeme performansındaki değişikliklere bağlı olarak sigortacı kredi limitini artırabilir, azaltabilir veya kaldırabilir. Limit değişikliklerinin düzenli takip edilmesi önemlidir.
Ödeme gecikmesini sigorta şirketine ne zaman bildirmeliyim?
Bildirim süreleri poliçede belirlenir. Vadesi geçen borçların belirtilen süre içerisinde sigorta şirketine bildirilmemesi teminatı etkileyebileceğinden poliçe prosedürleri yakından takip edilmelidir.
Ticari Alacak Sigortası fiyatı nasıl belirlenir?
Prim; yıllık vadeli satış cirosu, alıcı sayısı, sektör, ortalama vade, geçmiş tahsilat performansı, ihracat yapılan ülkeler, talep edilen teminat oranı ve alıcı portföyünün risk yapısına göre belirlenebilir.
Teklif için hangi bilgiler gerekir?
Teminat dışı durumlar nelerdir?
Teminat dışı durumlar poliçenin genel ve özel şartlarına göre değişir. Sigortacı tarafından kredi limiti verilmeyen alıcılar, limit aşımı, poliçe dışında kalan vadeler, bilinen ödeme sorunları veya gerekli bildirimlerin yapılmaması kapsamı etkileyebilir.
Poliçe düzenlenirken alıcı limitleri, vade şartları, tazminat oranı, muafiyet ve hasar bildirim sürelerinin dikkatle incelenmesi önemlidir.
Ticari Alacak Sigortası bütün ödenmemiş faturaları otomatik olarak karşılamaz
Alıcının poliçe kapsamında olması, yeterli kredi limitinin bulunması, satışın uygun vade ve şartlarda gerçekleştirilmesi ve hasar bildirim prosedürlerine uyulması tazminat değerlendirmesinde önemlidir.
Vadeli satış portföyünüzün tahsilat riskini birlikte değerlendirelim
Vadeli satış cironuzu, önemli alıcılarınızı ve ortalama vade yapınızı paylaşın; işletmenize uygun Ticari Alacak Sigortası seçeneklerini birlikte değerlendirelim.