Yangın, sel, fırtına veya başka bir maddi hasar işletmeler açısından yalnızca bina, makine veya stok kaybı anlamına gelmez. Hasar sonrasında üretimin durması, satışların azalması veya işletmenin belirli bir süre faaliyet gösterememesi, fiziksel hasarın kendisinden çok daha büyük bir ekonomik kayba neden olabilir.
Kar Kaybı Sigortası, işletmenin poliçede teminat altına alınmış bir maddi hasar nedeniyle faaliyetlerinin tamamen veya kısmen durması sonucunda ortaya çıkabilecek brüt kâr kaybı ve devam eden belirli işletme giderlerini, poliçede belirtilen şartlar, limitler ve tazminat süresi kapsamında güvence altına almayı amaçlayan sigortadır.
Bu sigorta, İş Durması Sigortası veya uluslararası terminolojide Business Interruption Insurance olarak da ifade edilebilir.
Serik Sigorta olarak Serik, Belek, Kadriye, Boğazkent ve Antalya başta olmak üzere Türkiye genelinde Kar Kaybı Sigortası ihtiyaçları için işletmelerin faaliyet yapısına ve mali verilerine uygun sigorta seçeneklerinin değerlendirilmesine yardımcı oluyoruz.
Kar Kaybı Sigortası Nedir?
Bir fabrikada meydana gelen yangını düşünelim. Yangın sonucunda makine ve bina hasarlarının Yangın Sigortası kapsamında karşılanması mümkün olabilir. Ancak fabrikanın onarım tamamlanıncaya kadar üç ay üretim yapamaması halinde işletmenin satış ve kâr kaybı devam eder.
Aynı zamanda kira, belirli personel giderleri ve işletmenin faaliyet göstermese dahi ödemek zorunda olduğu bazı sabit giderler devam edebilir.
Kar Kaybı Sigortasının temel amacı, sigortalı bir maddi hasarın işletmenin faaliyetlerinde oluşturduğu mali sonuçları güvence altına almaktır.
Dolayısıyla bu sigorta fiziksel olarak zarar gören makinenin, binanın veya stokun kendisini değil; bu hasarın işletmenin faaliyetleri ve mali sonuçları üzerindeki etkisini konu alır.
Kar Kaybı Sigortası Neleri Kapsar?
Kar Kaybı Sigortasının kapsamı düzenlenen poliçeye göre değişiklik gösterebilir.
Temel olarak poliçede teminat altına alınmış bir rizikonun gerçekleşmesi sonucunda işletmenin faaliyetlerinin tamamen veya kısmen durmasına bağlı olarak oluşan brüt kâr kaybı güvence kapsamında değerlendirilebilir.
İşletme faaliyeti durmuş olmasına rağmen devam eden ve poliçe hesabında dikkate alınan belirli sabit giderler de sigorta kapsamının önemli unsurlarından biridir.
Ayrıca işletmenin faaliyetlerine daha kısa sürede dönebilmesi veya zararın büyümesini önleyebilmesi amacıyla yaptığı bazı artan çalışma maliyetleri poliçe koşullarına göre değerlendirilebilir.
Ancak Kar Kaybı Sigortasının hangi giderleri ve hangi mali kayıpları karşılayacağı işletmenin mali yapısına ve poliçedeki hesaplama yöntemine göre belirlenir.
Kar Kaybı Sigortasının Çalışması İçin Maddi Hasar Gerekir mi?
Klasik Kar Kaybı Sigortasında en önemli konulardan biri budur.
Genel olarak kar kaybı teminatının devreye girebilmesi için işletmede meydana gelen faaliyet kesintisinin, poliçede güvence altına alınmış maddi bir hasardan kaynaklanması gerekir.
Örneğin işletmenin Yangın Sigortasında teminat altında bulunan bir yangın meydana gelir ve bu yangın nedeniyle üretim durursa Kar Kaybı Sigortası gündeme gelebilir.
Buna karşılık herhangi bir fiziksel hasar meydana gelmeden yalnızca satışların düşmesi veya işletmenin ticari nedenlerle faaliyetlerine ara vermesi standart Kar Kaybı Sigortasının konusu değildir.
Bu bağlantının poliçede nasıl düzenlendiği mutlaka kontrol edilmelidir.
Kar Kaybı Sigortası ile Yangın Sigortası Arasındaki Fark Nedir?
Bu iki sigorta birbirini tamamlayan ancak farklı riskleri güvence altına alan ürünlerdir.
Yangın Sigortası, poliçe kapsamında meydana gelen yangın ve seçilen diğer risklerin bina, makine, demirbaş veya emtia gibi maddi varlıklarda oluşturduğu fiziksel zararları güvence altına almaya yöneliktir.
Kar Kaybı Sigortası ise bu fiziksel hasar nedeniyle işletmenin faaliyetinin aksaması veya durmasının oluşturduğu mali kayıpla ilgilenir.
Örneğin bir otelde meydana gelen yangın nedeniyle odaların bir bölümünün altı ay kullanılamadığını düşünelim.
Binadaki fiziksel hasar Yangın Sigortasının konusu olabilirken, hasar nedeniyle meydana gelen ciro ve brüt kâr kaybıKar Kaybı Sigortasının konusu olabilir.
Bu nedenle özellikle büyük ticari işletmelerde Yangın ve Kar Kaybı teminatlarının birlikte değerlendirilmesi önemlidir.
Kimler Kar Kaybı Sigortası Yaptırmalı?
Faaliyetlerinin kesintiye uğraması halinde önemli gelir veya kâr kaybı yaşayabilecek işletmeler Kar Kaybı Sigortasını değerlendirebilir.
Özellikle oteller ve turizm tesisleri, fabrikalar, üretim tesisleri, depolar, alışveriş merkezleri, büyük perakende işletmeleri, gıda üreticileri, lojistik işletmeleri ve hizmet sektöründeki şirketler açısından faaliyet kesintisinin mali sonuçları yüksek olabilir.
Antalya ve Serik bölgesindeki turizm işletmeleri açısından konu ayrıca önemlidir.
Örneğin yüksek sezon öncesinde meydana gelen büyük bir yangın nedeniyle otelin belirli bir süre faaliyet gösterememesi yalnızca bina hasarı oluşturmaz. Rezervasyon iptalleri ve satılamayan oda kapasitesi nedeniyle önemli bir gelir ve kâr kaybı da meydana gelebilir.
Kar Kaybı Sigortasında Tazminat Süresi Nedir?
Kar Kaybı Sigortasının en önemli unsurlarından biri azami tazminat süresidir.
Bu süre, sigorta şirketinin kar kaybını sınırsız bir süre boyunca karşılayacağı anlamına gelmez. Poliçe düzenlenirken işletmenin büyük bir hasar sonrasında normal faaliyet seviyesine dönmesinin ne kadar sürebileceği değerlendirilerek uygun bir tazminat süresi belirlenir.
İşletmenin niteliğine göre 12 ay, 18 ay, 24 ay veya farklı süreler değerlendirilebilir.
Örneğin özel üretim makineleri kullanan bir fabrikanın hasarlı makinelerinin yeniden sipariş edilmesi ve kurulması uzun sürebilir. Bir otelde ise büyük çaplı yeniden inşa veya renovasyon çalışmalarının tamamlanması bir sezondan daha uzun zaman alabilir.
Bu nedenle tazminat süresinin gereğinden kısa belirlenmesi, büyük bir hasarda işletmenin gerçek kaybının tamamının güvence altına alınamamasına neden olabilir.
Kar Kaybı Sigorta Bedeli Nasıl Belirlenir?
Kar Kaybı Sigortasında doğru sigorta bedelinin belirlenmesi teknik bir konudur.
İşletmenin cirosu tek başına kar kaybı sigorta bedeli değildir.
İşletmenin geçmiş mali tabloları, cirosu, değişken giderleri, brüt kâr yapısı, devam eden sabit giderleri ve gelecekte beklenen faaliyet artışları değerlendirilerek poliçeye esas değerlerin belirlenmesi gerekir.
Özellikle hızla büyüyen işletmelerde yalnızca geçmiş yıl rakamlarının kullanılması yetersiz kalabilir.
Kar Kaybı Sigortasında yanlış veya düşük bedel belirlenmesi hasar sırasında eksik sigorta sorununa yol açabileceğinden mali verilerin doğru değerlendirilmesi önemlidir.
Kar Kaybı Sigortası Fiyatları Nasıl Belirlenir?
Kar Kaybı Sigortası fiyatları işletmenin faaliyet alanına ve risk yapısına göre değişiklik gösterir.
İşletmenin faaliyet konusu, yangın ve diğer maddi hasar riskleri, bina ve üretim yapısı, yıllık mali verileri, talep edilen kar kaybı sigorta bedeli, azami tazminat süresi, geçmiş hasarlar ve poliçeye dahil edilen ek riskler prim üzerinde etkili olabilir.
Üretimin belirli tek bir makineye bağımlı olduğu fabrikalar ile faaliyetini alternatif alanlarda sürdürebilecek işletmelerin iş durması riskleri aynı olmayabilir.
Bu nedenle Kar Kaybı Sigortası fiyatı değerlendirilirken yalnızca prim değil, sigorta bedeli ve tazminat süresinin yeterliliği de karşılaştırılmalıdır.
Tedarikçi veya Müşteri Kaynaklı İş Durması Teminat Altında mı?
Bir işletmenin faaliyeti kendi tesisinde meydana gelen hasarın dışında önemli bir tedarikçide veya müşteride meydana gelen hasardan da etkilenebilir.
Örneğin üretimin vazgeçilmez bir hammaddesini sağlayan ana tedarikçinin fabrikasında büyük bir yangın meydana gelmesi, sigortalının kendi tesisinde hiçbir fiziksel hasar olmamasına rağmen üretimin durmasına neden olabilir.
Bu tür bağımlı iş durması / tedarikçi-müşteri kaynaklı kar kaybı riskleri standart poliçede otomatik olarak bulunmayabilir.
İşletmenin kritik tedarikçi veya müşterilere bağımlılığı varsa bu risklerin teklif aşamasında ayrıca değerlendirilmesi gerekir.
Kar Kaybı Sigortasında Teminat Dışı Durumlar
Kar Kaybı Sigortası işletmenin yaşadığı her türlü gelir azalmasını karşılamaz.
Poliçede teminat altına alınmamış bir olay nedeniyle meydana gelen faaliyet durması, genel ekonomik koşullar nedeniyle satışların azalması, rekabet nedeniyle müşteri kaybı veya işletmenin kendi ticari kararlarından kaynaklanan gelir düşüşleri standart teminatın konusu değildir.
Maddi hasar poliçesinde kapsam dışında kalan bir olaydan kaynaklanan iş durması da kar kaybı teminatını etkileyebilir.
Deprem, sel, terörizm veya diğer ek risklerden kaynaklanan kar kayıplarının güvence altında olup olmadığı ise ana maddi hasar poliçesi ve Kar Kaybı poliçesindeki teminat yapısından ayrıca kontrol edilmelidir.
Türkiye Genelinde Kar Kaybı Sigortası
Serik Sigorta olarak Serik, Belek, Kadriye, Boğazkent ve Antalya’dan Türkiye geneline Kar Kaybı Sigortasıihtiyaçlarına yönelik teklif çalışmalarına yardımcı oluyoruz.
Antalya bölgesindeki oteller ve turizm tesislerinin yanı sıra Türkiye genelindeki fabrikalar, üretim tesisleri, depolar ve ticari işletmeler için Yangın Sigortası ile birlikte Kar Kaybı risklerinin değerlendirilmesi mümkündür.
Özellikle büyük işletmelerde “Binamız ve makinelerimiz sigortalı” yaklaşımı tek başına yeterli olmayabilir. Büyük bir hasarın ardından işletmenin aylar boyunca gelir üretememesi, fiziksel hasardan daha büyük bir mali sonuç oluşturabilir.
Sık Sorulan Sorular
Kar Kaybı Sigortası nedir?
Poliçede teminat altına alınmış bir maddi hasar nedeniyle işletmenin faaliyetlerinin durması veya aksaması sonucunda meydana gelen belirli mali kayıpları güvence altına almayı amaçlayan sigortadır.
Kar Kaybı Sigortası ciro kaybının tamamını öder mi?
Her ciro azalması doğrudan ödenecek tazminat anlamına gelmez. Tazminat; poliçede belirlenen brüt kâr yapısı, tasarruf edilen giderler, sigorta bedeli, tazminat süresi ve diğer poliçe hükümlerine göre hesaplanır.
Yangın Sigortası varsa Kar Kaybı Sigortasına gerek var mı?
Yangın Sigortası ile Kar Kaybı Sigortası farklı zararları güvence altına alır. Yangın poliçesi fiziksel hasara, Kar Kaybı Sigortası ise bu hasarın işletme faaliyetleri üzerindeki mali sonuçlarına yöneliktir.
Deprem nedeniyle oluşan kar kaybı karşılanır mı?
Deprem kaynaklı kar kaybının güvence altında olması, poliçelerde deprem riskinin nasıl düzenlendiğine bağlıdır. Deprem teminatının otomatik olarak bulunduğu varsayılmamalıdır.
Oteller Kar Kaybı Sigortası yaptırabilir mi?
Evet. Oteller açısından faaliyet kesintisi ve özellikle yüksek sezonda oluşabilecek gelir kayıpları önemli olduğundan Kar Kaybı Sigortası değerlendirilebilir.
Kar Kaybı Sigortasında 12 aylık tazminat süresi yeterli mi?
Her işletme için yeterli olmayabilir. Binanın yeniden yapılması, makinelerin tedariki, izin süreçleri ve işletmenin eski ciro seviyesine dönmesi için gereken süre birlikte değerlendirilmelidir.
Kar Kaybı Sigortası Teklifi Alın
Yangın veya poliçede güvence altına alınmış diğer maddi hasarlar sonrasında işletmenizin faaliyetlerinin durmasının oluşturabileceği mali sonuçlara karşı Kar Kaybı Sigortası teklifi almak üzere Serik Sigorta ile iletişime geçebilirsiniz.
İşletmenizin faaliyet konusu, yıllık mali verileri, brüt kâr yapısı, sabit giderleri, üretim bağımlılıkları ve hasar sonrasında ihtiyaç duyulabilecek tazminat süresi değerlendirilerek uygun sigorta alternatifleri oluşturulabilir.
