Emniyeti Suistimal Sigortası
Çalışanların hırsızlık, zimmet, dolandırıcılık veya sahtekârlık gibi kötü niyetli eylemleri nedeniyle işletmenizin uğrayabileceği doğrudan maddi kayıplara karşı güvence sağlayın.
Çalışan tarafından işletme varlıklarının çalınması.
Görev nedeniyle erişilen değerlerin kötüye kullanılması.
Kötü niyetli işlemler sonucu oluşabilecek doğrudan maddi kayıplar.
Yetki ve güvenin kötüye kullanıldığı belirli eylemler.
İşletmenin kendi çalışanından kaynaklanabilecek mali kayıplara karşı güvence
Emniyeti Suistimal Sigortası; sigortalının emrinde ve hizmetinde çalışan, poliçede tanımlanan kişi veya kişilerin sigortalıya ait para, kıymetli evrak veya para ile ölçülebilen malları çalması, zimmetine geçirmesi, hile, dolandırıcılık veya sahtekârlık yoluyla bunlara sahip olması sonucunda oluşabilecek doğrudan maddi zararları poliçe şartları ve limitleri kapsamında güvence altına almayı amaçlar.
Özellikle nakit, tahsilat, ödeme, stok, depo veya şirket varlıklarına erişimi bulunan çalışanların görev yaptığı işletmelerde çalışan kaynaklı suistimal riski önemli bir finansal kayba dönüşebilir.
Serik Sigorta olarak işletmenin faaliyet yapısını, çalışanların görev ve yetkilerini, eriştikleri değerleri ve olası maksimum kayıp büyüklüğünü birlikte değerlendirerek uygun teminat limitinin belirlenmesine yardımcı oluyoruz.
Hangi çalışan kaynaklı riskler değerlendirilebilir?
Kesin kapsam sigorta şirketine, poliçe özel şartlarına, sigortalı çalışanların tanımına ve belirlenen limitlere göre değişebilir.
Hırsızlık
Poliçede tanımlanan çalışanın işletmeye ait para veya para ile ölçülebilen varlıkları kötü niyetli şekilde çalması sonucu oluşabilecek zararlar.
Zimmete Geçirme
Görevi nedeniyle kendisine teslim edilen veya erişim yetkisi bulunan şirket değerlerinin kişisel menfaat amacıyla sahiplenilmesi.
Hile & Dolandırıcılık
Çalışanın güven ilişkisini kötüye kullanarak gerçekleştirdiği hileli işlemler sonucunda işletmenin doğrudan maddi kayba uğraması.
Sahtekârlık
İşletmenin mali değerlerine yönelik sahte veya yanıltıcı işlemler sonucunda ortaya çıkabilecek poliçe kapsamındaki zararlar.
Suistimal yalnızca kasadaki nakit para riski değildir
Hangi görevlerde çalışan suistimali riski daha dikkatli değerlendirilmelidir?
Çalışan suistimali işletmede nasıl ortaya çıkabilir?
Tahsilat yapan bir çalışanın müşteriden aldığı paranın tamamını veya bir bölümünü işletmeye teslim etmemesi.
Nakit erişimi bulunan bir personelin işletmeye ait parayı kötü niyetli şekilde kendi kullanımına geçirmesi.
Depo veya stok yetkisi bulunan çalışanın ticari malları işletmenin bilgisi dışında sahiplenmesi.
Çalışanın yetkisini kötüye kullanarak işletmeye doğrudan maddi kayıp oluşturacak hileli işlemler gerçekleştirmesi.
Emniyeti Suistimal Sigortası ile klasik hırsızlık riski aynı değildir
Emniyeti Suistimal Sigortasının temel özelliği, zararın poliçede tanımlanan çalışan veya çalışanların güveni kötüye kullanan eylemlerinden kaynaklanmasıdır.
İşyerine dışarıdan giren üçüncü kişilerin gerçekleştirdiği hırsızlık olayları ile çalışan kaynaklı suistimal risklerinin poliçe değerlendirmesi farklıdır.
Doğru teminat için yalnızca toplam limite bakmayın
Sigorta, güçlü iç kontrolün yerine geçmez
Yetki ayrımı, çift onay mekanizmaları, düzenli stok sayımı, mutabakat, tahsilat kontrolü ve finansal hareketlerin izlenmesi çalışan kaynaklı suistimal riskinin azaltılmasında önemlidir.
Olası maksimum kaybı dikkate alın
Limit belirlenirken yalnızca çalışanın aylık tahsilatı değil; erişebildiği toplam nakit, stok, kıymetli evrak ve diğer şirket değerleri birlikte değerlendirilmelidir.
İşletmenizin çalışan kaynaklı mali risklerini birlikte değerlendirelim
Antalya merkezli Serik Sigorta olarak Türkiye genelindeki işletmelerin Emniyeti Suistimal Sigortası ihtiyaçlarını değerlendiriyoruz. Personel görevleri, finansal yetkiler, tahsilat süreçleri, stok yapısı ve erişilebilir şirket değerlerini inceleyerek uygun teminat ve limit yapısının oluşturulmasına yardımcı oluyoruz.
Emniyeti Suistimal Sigortası hakkında merak edilenler
Çalışan tanımı, teminat kapsamı, hasarın ortaya çıkması, limit ve hasar süreciyle ilgili önemli soruları inceleyebilirsiniz.
Emniyeti Suistimal Sigortası neyi kapsar?
Poliçede tanımlanan çalışanların işletmeye ait para, kıymetli evrak veya para ile ölçülebilen malları çalması, zimmetine geçirmesi, hile, dolandırıcılık veya sahtekârlık yoluyla sahiplenmesi sonucunda oluşan doğrudan maddi zararlar poliçe şartları kapsamında değerlendirilebilir.
Her çalışan otomatik olarak teminat kapsamında mıdır?
Hayır. Sigortalı kişilerin nasıl tanımlandığı sigorta şirketine ve poliçe yapısına göre değişebilir. İsim, görev veya çalışan grubu esaslı düzenlemeler bulunabilir.
Zimmete para geçirme teminat kapsamında olabilir mi?
Görevi nedeniyle işletmenin parasına erişimi bulunan poliçede tanımlı çalışanın bu parayı kötü niyetli şekilde sahiplenmesi, poliçe şartları dahilinde değerlendirilebilecek temel risklerden biridir.
Çalışanın şirket malını çalması kapsanabilir mi?
Para ile ölçülebilen şirket mallarının poliçede tanımlanan çalışan tarafından kötü niyetli şekilde çalınması veya sahiplenilmesi, poliçe şartlarına bağlı olarak teminat konusu olabilir.
Çalışanın müşteriden aldığı tahsilatı teslim etmemesi kapsanabilir mi?
Tahsilatla görevlendirilen sigortalı çalışanın işletmeye ait tahsilatı kötü niyetli şekilde kendisine mal etmesi emniyeti suistimal riskinin tipik örneklerinden biridir. Kesin kapsam poliçe şartlarından kontrol edilmelidir.
İşten ayrılmış personelin yaptığı suistimal sonradan ortaya çıkarsa ne olur?
Emniyeti suistimal poliçelerinde olayın gerçekleşme ve ortaya çıkma zamanına ilişkin özel hükümler bulunabilir. Bu nedenle personelin işten ayrılması halinde dahi poliçedeki bildirim ve keşif sürelerinin kontrol edilmesi önemlidir.
Olayın ne zaman ortaya çıktığı önemli midir?
Evet. Poliçelerde olayın poliçe süresi içerisinde gerçekleşmesi ve zararın belirlenen süre içerisinde ortaya çıkarılması veya bildirilmesine ilişkin şartlar bulunabilir.
Birden fazla çalışanın birlikte hareket etmesi durumunda ne olur?
Birden fazla çalışanın organize şekilde gerçekleştirdiği olayların nasıl değerlendirileceği olay tanımı, çalışan kapsamı ve poliçe özel şartlarına göre değişebilir.
Bir çalışanın tekrarlayan suistimalleri tek olay sayılır mı?
Aynı çalışan veya organize grup tarafından gerçekleştirilen bağlantılı eylemlerin tek olay veya birden fazla olay olarak değerlendirilmesi poliçedeki olay tanımına göre belirlenir.
Emniyeti Suistimal Sigortası zorunlu mudur?
Genel olarak işletmeler için zorunlu bir sigorta değildir. Çalışan kaynaklı finansal kayıp riskini yönetmeye yönelik ticari bir sigorta çözümüdür.
Hırsızlık Sigortası ile aynı şey midir?
Hayır. Emniyeti Suistimal Sigortası özellikle çalışan veya poliçede tanımlanan kişilerin güveni kötüye kullanmasından kaynaklanan zararlara odaklanır. Üçüncü kişiler tarafından gerçekleştirilen klasik hırsızlık riskleri farklı değerlendirilir.
Hasar halinde hangi belgeler istenebilir?
Teminat limiti nasıl belirlenmelidir?
Çalışanın görev sırasında erişebileceği maksimum nakit, kıymetli evrak, stok veya diğer şirket değerleri dikkate alınmalıdır. İşletmenin olası maksimum kayıp büyüklüğüne göre limit belirlemek daha sağlıklı bir yaklaşım sağlar.
Emniyeti Suistimal Sigortası fiyatı nasıl belirlenir?
Prim; çalışan sayısı ve görevleri, faaliyet alanı, finansal yetkiler, talep edilen limit, iç kontrol yapısı, geçmiş hasarlar ve poliçenin kapsamına göre değişebilir.
Teklif için hangi bilgiler gerekir?
Teminat dışı durumlar nelerdir?
Teminat dışı haller sigorta şirketinin poliçe genel ve özel şartlarına göre değişebilir. Poliçede tanımlanmayan kişiler, belirlenen kapsam dışında kalan varlıklar, bildirim şartlarına uyulmaması veya açıkça istisna edilen olaylar kapsam dışında değerlendirilebilir.
Her çalışan suistimali otomatik olarak sigorta kapsamında değildir
Sigortalı çalışan tanımı, olayın niteliği, teminat limiti, muafiyet, olayın gerçekleşme ve ortaya çıkma zamanı ile poliçedeki özel şartlar tazminat değerlendirmesinde belirleyicidir. Poliçe düzenlenirken çalışan ve görev tanımlarının doğru yapılması önemlidir.
Çalışan kaynaklı finansal riskinizi birlikte değerlendirelim
İşletmenizin faaliyetini ve çalışanların görevlerini paylaşın; uygun Emniyeti Suistimal Sigortası teminat ve limit seçeneklerini birlikte değerlendirelim.