Kefalet Sigortası
İhale, sözleşme ve ticari yükümlülükleriniz için ihtiyaç duyduğunuz teminat yapısını sigorta güvencesiyle oluşturun. Kefalet senedi seçeneklerini, başvuru kriterlerini ve işletmenize uygun teminat modelini değerlendirin.
Geçici ve uygun durumlarda diğer ihale teminat ihtiyaçları.
Proje veya ticari sözleşme kapsamında alınan avanslara yönelik güvence.
Sigorta şirketinin lehdara karşı üstlendiği teminat yapısı.
Başvuru sahibinin finansal yapısı ve yükümlülüklerinin değerlendirilmesi.
İşletmenizin yükümlülükleri için sigorta şirketinin sağladığı finansal güvence
Kefalet Sigortası; borçlunun poliçede tanımlanan yükümlülüğünü yerine getirememesi riskine karşı sigorta şirketinin borçluya kefil olarak lehdara teminat sağladığı özel bir sigorta ürünüdür.
Uygun risklerde düzenlenen kefalet senedi; kamu ve özel sektör ihaleleri, sözleşmeler, avans ödemeleri, gümrük işlemleri ve farklı ticari yükümlülüklerde ihtiyaç duyulan teminat yapısının oluşturulmasına yardımcı olabilir.
Serik Sigorta olarak başvurunun niteliğini, talep edilen kefalet türünü, tutarı, vadeyi ve işletmenin mali yapısını birlikte değerlendirerek uygun sigorta şirketlerine başvuru sürecinin hazırlanmasına yardımcı oluyoruz.
Kefalet Sigortasında üç temel taraf bulunur
Sözleşme veya diğer hukuki ilişkiden doğan yükümlülüğü yerine getirmesi gereken taraftır.
Risk değerlendirmesi sonucunda sigortalının yükümlülüğüne ilişkin kefalet teminatını sağlayan taraftır.
Yükümlülüğün yerine getirilmemesi halinde kefalet senedinden yararlanabilecek kişi, kurum veya idaredir.
İhtiyacınıza göre farklı kefalet türleri değerlendirilebilir
Teminat türünün kullanılabilirliği, lehdarın talebi, mevzuat, sigorta şirketinin ürün yapısı ve risk değerlendirmesine göre değişebilir.
İhaleye Katılım / Geçici Teminat
İhale sürecinde isteklinin teklifinden vazgeçmesi veya yükümlülüklerini yerine getirmemesi gibi belirli risklere karşı lehdara güvence sağlar.
Performans Teminatı
Sözleşmeyle üstlenilen iş veya hizmetin belirlenen şartlara uygun şekilde yerine getirilmesine ilişkin teminat yapısıdır.
Avans Ödeme Teminatı
Proje, ihale veya ticari sözleşme kapsamında alınan avansın, yükümlülüğün yerine getirilmemesi nedeniyle geri ödenememesi riskine karşı güvence sağlar.
Gümrük & Mahkeme Teminatı
Gümrük idareleri, vergi daireleri veya mahkemelerin lehdar olduğu belirli işlemlerde talep edilen kefalet ihtiyaçlarına yönelik düzenlenebilir.
Ödeme Teminatı
Poliçe ve kefalet senedi şartlarına göre belirli ödeme yükümlülüklerinin yerine getirilmemesi riskine yönelik teminat sağlayabilir.
Bakım & Onarım Teminatı
İş tesliminden sonra belirlenen dönemde ortaya çıkabilecek sözleşmeye bağlı bakım veya işçilik yükümlülüklerine yönelik kefalet yapısı oluşturulabilir.
Teminat ihtiyacında farklı bir finansal kanal oluşturabilir
Kefalet sigortası, işletmelerin teminat ihtiyaçlarının yalnızca bankacılık sistemi üzerinden yönetilmesine alternatif oluşturabilen bir finansal güvence modelidir.
Ancak kefalet senedi “şartsız ve otomatik banka teminat mektubu yerine geçen bir ürün” olarak değerlendirilmemelidir. Talep edilen belgenin kabulü, lehdarın şartları, ilgili mevzuat, kefalet metni ve sigorta şirketinin risk kabul kriterleri birlikte değerlendirilmelidir.
Teminat ihtiyacı bulunan işletmeler için güçlü bir alternatif
Kefalet senetleri kamu ihalelerinde de kullanılabilir
İlgili mevzuat kapsamında Türkiye’de yerleşik ve yetkili sigorta şirketleri tarafından mevzuata uygun şekilde düzenlenen kefalet senetleri, kamu ihalelerinde teminat olarak kullanılabilmektedir.
İhaleye sunulacak kefalet senedinin ilgili standartlara, ihale dokümanına ve idarenin talep ettiği şartlara uygunluğu başvuru öncesinde mutlaka kontrol edilmelidir.
Kefalet Sigortasında şirketin mali yapısı temel değerlendirme konusudur
Kefalet Sigortası klasik bir hasar sigortasından farklı olarak finansal risk değerlendirmesinin yoğun olduğu bir üründür.
Kefalet Sigortası başvurusunda hangi bilgiler istenebilir?
Kefalet senedi başvurusu nasıl ilerler?
Kefalet türü, tutarı, lehdarı ve vadesi belirlenir.
Mali tablolar ve talebe ilişkin belgeler hazırlanır.
Sigorta şirketi işletmenin mali ve ticari riskini değerlendirir.
Uygun görülmesi halinde limit, vade ve diğer şartlar belirlenir.
Onaylanan yapı doğrultusunda gerekli süreç tamamlanır.
Kefalet Sigortası başvurusu poliçe satın almakla aynı süreç değildir
Sigorta şirketi başvuru sahibinin mali tablolarını, kredibilitesini, faaliyet geçmişini, talep edilen kefalet tutarını, vadeyi ve yükümlülüğün niteliğini değerlendirir.
Belgelerin sunulması kefalet senedinin mutlaka düzenleneceği anlamına gelmez. Nihai risk kabulü, limit ve şartlar ilgili sigorta şirketinin değerlendirmesine bağlıdır.
Kefalet ihtiyacınızı doğru dosyayla sigorta şirketine sunalım
Antalya merkezli Serik Sigorta olarak Türkiye genelindeki işletmelerin Kefalet Sigortası başvurularını değerlendiriyor; talep edilen kefalet türü, limit, vade, proje ve mali veriler doğrultusunda başvuru dosyasının hazırlanmasına yardımcı oluyoruz.
Kefalet Sigortası hakkında bilmeniz gerekenler
Kefalet senedi, banka teminat mektubu, ihale teminatları, mali analiz, limit ve başvuru süreciyle ilgili önemli soruları aşağıdan inceleyebilirsiniz.
Kefalet Sigortası nedir?
Kefalet Sigortası, borçlunun poliçede tanımlanan yükümlülüğünü yerine getirememesi riskine karşı sigorta şirketinin lehdara teminat sağladığı bir sigorta ürünüdür.
Kefalet senedi nedir?
Kefalet senedi, sigorta şirketinin belirlenen yükümlülük için lehdara yönelik üstlendiği kefalet taahhüdünü gösteren belgedir. Şartlı veya ilgili ürün ve mevzuata göre farklı yapılarda düzenlenebilir.
Kefalet senedi banka teminat mektubuna alternatif midir?
Belirli işlemlerde kefalet senedi banka teminat mektubuna alternatif bir teminat aracı olarak kullanılabilir. Ancak kabul şartları lehdara, işlem türüne ve ilgili mevzuata göre değerlendirilmelidir.
Kefalet senedi kamu ihalelerinde kullanılabilir mi?
İlgili mevzuata uygun ve yetkili sigorta şirketleri tarafından düzenlenen kefalet senetleri kamu ihalelerinde teminat olarak kullanılabilir. Senedin ihale dokümanındaki şartlarla uyumlu olması gerekir.
Geçici teminat için kefalet senedi alınabilir mi?
İhaleye katılım kapsamında geçici teminat ihtiyacı için kefalet sigortası değerlendirilebilir. Başvuru sigorta şirketinin risk kabul kriterlerine tabidir.
Kesin teminat için kullanılabilir mi?
Sözleşme ve işin niteliğine göre performans veya benzeri kefalet yapıları değerlendirilebilir. Lehdarın kabul ettiği senet metni ve sigorta şirketinin onayı önemlidir.
Avans teminatı nedir?
Bir proje, ihale veya ticari işlem kapsamında alınan avansın, yükümlülüğün yerine getirilmemesi sonucunda geri ödenememesi riskine karşı lehdara güvence sağlayan kefalet türüdür.
Her şirket Kefalet Sigortası yaptırabilir mi?
Başvuru yapılabilir ancak kefalet limiti otomatik olarak verilmez. Sigorta şirketi başvuru sahibinin mali yapısını, ticari geçmişini ve talep edilen yükümlülüğü değerlendirir.
Şirketin bilançosu neden önemlidir?
Kefalet sigortasında sigorta şirketi işletmenin gelecekteki yükümlülüğünü yerine getirme kapasitesini değerlendirdiği için bilanço, öz kaynak, borçluluk ve nakit akışı önemli kriterlerdir.
Zarar eden şirket kefalet senedi alabilir mi?
Tek bir finansal gösterge tek başına kesin sonuç oluşturmaz. Sigorta şirketi mali yapıyı, geçmiş dönemleri, öz kaynakları, proje yapısını ve diğer risk unsurlarını birlikte değerlendirir.
Kefalet limiti nasıl belirlenir?
Limit; işletmenin finansal kapasitesi, öz kaynakları, mevcut yükümlülükleri, talep edilen kefalet türü ve vadesi dahil birçok kriter üzerinden sigorta şirketince belirlenir.
Kefalet Sigortası fiyatı nasıl belirlenir?
Maliyet; kefalet tutarı, vade, teminat türü, işletmenin mali yapısı, risk seviyesi, sağlanan güvenceler ve sigorta şirketinin değerlendirmesine göre değişebilir.
Kefalet senedinin süresi ne kadardır?
Vade, temel sözleşmenin veya yükümlülüğün niteliğine göre belirlenir. Süreli veya ilgili işlem şartlarına göre farklı yapıda kefalet senetleri düzenlenebilir.
Kefalet senedi elektronik düzenlenebilir mi?
İlgili mevzuat ve sistem altyapısının öngördüğü işlemlerde e-kefalet senedi uygulaması kullanılabilir.
Sigorta şirketi ödeme yaparsa borç sona erer mi?
Kefalet Sigortası, borçluyu temel yükümlülüğünden kurtaran klasik bir hasar sigortası gibi düşünülmemelidir. Sigortacının ödeme sonrasında sigortalıya yönelik hakları ve rücu süreçleri poliçe, kefalet sözleşmesi ve mevzuata göre değerlendirilir.
Başvuru için hangi belgeler gerekir?
Başvuru yapmak kefalet senedinin kesin çıkacağı anlamına gelir mi?
Hayır. Başvuru sonrasında sigorta şirketi kapsamlı risk değerlendirmesi yapar. Nihai kabul, limit, vade, güvence koşulları ve diğer şartlar sigorta şirketinin onayına bağlıdır.
Kefalet Sigortasında güçlü başvuru dosyası sürecin en önemli bölümüdür
Mali tabloların güncel olması, talep edilen kefalet tutarı ve vadenin açıkça belirlenmesi, ihale veya sözleşme belgelerinin eksiksiz sunulması risk değerlendirme sürecinin daha sağlıklı ilerlemesini sağlar.
Kefalet senedi ihtiyacınızı birlikte değerlendirelim
Talep ettiğiniz kefalet türünü, tutarı, vadeyi ve ilgili ihale veya sözleşme bilgilerini paylaşın; başvuru dosyanızın hazırlanması ve uygun seçeneklerin değerlendirilmesi için size yardımcı olalım.